深圳市宜贷通金融信息服务有限公司

深宜金服网站借贷交易规则

深宜金服网站(域名:www.ebp2p.com)是由深圳市宜贷通金融信息服务有限公司负责运营(以下“本网站”均指深宜金服网站及深圳市宜贷通金融信息服务有限公司的合称),为民间借贷提供专业中介服务的电子平台。本网站联合担保机构,为广大借款人、投资人提供资金融通的网络供求信息服务,实现高效快捷的在线财富管理。

为了更好地为网站用户(含借款人、投资人)提供统一和便利的服务,特制订本借贷交易规则。

第一章 交易基本规则

一、网站用户

在注册成为本网站用户时,必须是中国大陆(不包括香港特区、澳门特区及台湾地区)的具有完全民事行为能力的自然人及法人(在中国大陆开立银行账户的投资用户不受国籍及地区范围限制)(具体参见用户注册时的网站服务协议及相应规则)。

凡在本网站申请注册成为用户,均自愿认可和遵守本网站的经营模式及交易规则,同意和接受本网站制定和公布的所有规则、条款和其他声明等,愿意接受该规则、条款和声明的约束和限制。

二、实名认证

指本网站通过包括但不限于:手机短信、书面文件、视频、语音等形式对注册用户进行身份认证的过程,保证申请的用户资料与本人一致相符,满足在本网站进行投资与借款的基本资格要求。

本网站有权对认证的资料和方式进行不定期的更改,具体以认证页面的提示信息为准。

三、VIP用户

符合条件的用户可升级为VIP用户,VIP用户规则另行制订。

四、指令

网站用户以其注册的用户名和密码通过点击本网站相应按钮向本网站发出的包括但不限于信息发布、查询、充值、提现、投标、资金代付代管、电子合同生成等要求。

本网站仅作为提供网络借贷交易服务的中介平台,所做出的任何指令均是依据用户授权而行为。指令一旦发出,即视为用户授权本网站代为完成交易过程中相应的(包括但不限于)代管、代收、代付等行为,该行为的后果由网站用户承担,本网站不因此承担任何责任。

五、充值

指本网站用户通过个人关联的银行账户向深宜金服网站上自己ID下分配的账户进行资金投入的过程。

所有用户的充值均采用银行或第三方支付机构的在线充值方式,所充入资金实际托管于与本平台合作的第三方支付机构的银行账户。充值需向第三方支付机构缴纳一定的手续费,相关费用均按照合作银行或第三方支付机构统一收费标准收取,本网站也会在充值页面公示相关收费标准及各家银行的充值限额及可能涉及到的费率。

本网站用户对于充入深宜金服网站上个人账户内(实际托管于第三方支付机构的银行账户)的资金拥有完全的所有权。

六、提现

指本网站用户申请将个人账户中的资金划转到个人银行账户中的行为。

网站提现相关规定以网站公布相关规则为准。

因具体受理银行存在差异以及其他特殊情况的存在,本网站对于超出上述时间范围的情形不承担任何责任。

七、资金托管

本网站拟与商业银行或第三方支付机构合作,为用户资金做专项托管,受托银行或第三方支付机构接受用户指令及本网站交易确认信息,完成相关交易资金的划转、结算等职责。

本网站用户按照资金托管机构的收费标准收取相关费用,具体参见《深宜金服网站收费规则》。

八、还款

只要借款人将借款本息付至投资人在本网站的个人账户(实际款项托管在本网站合作的第三方支付机构,即付至第三方支付机构的银行账户),无论投资人是否提现,均视为投资人已收回本息,借款人还款完毕。

九、保密规则
1.

用户使用本网站,或通过本网站提供的借款中介服务而与其他会员签署任何与借贷相关协议,无论上述协议是否已经终止或履行完毕,会员对因此而获悉的其他方的商业秘密、专有信息、客户信息等保密信息均负有保密义务。未经保密信息所有方书面许可,不得向任何第三方泄露上述保密信息,否则应承担违约责任并赔偿损失。

2.

保密例外

尽管有上述规定,以下信息不属于保密信息,或者以下所列任何一种情形下进行的披露不违反上述保密义务:

(1)有书面证据表明接收信息一方先前已知悉的任何信息;

(2)非因信息接收方的过错而进入公共领域或因其他原因未为公众所知晓的信息;

(3)接收一方其后从其他途径合法获得的信息;

(4)本网站为履行本协议项下职责之目的而对投资人、借款人、担保人提交的相关资料和信息通过平台或者其他方式进行的披露;

(5)借款人出现违约的情况下,本网站将借款人的违约记录提交给中国人民银行征信系统,或者为行使追索权而进行的披露;

(6)根据相关法律法规的规定或者应相关政府主管部门的要求而进行的披露。

十、送达规则

本网站会员各方做出的任何通知或文件均以书面形式作出或委托本网站通过平台公示的渠道以手机短信、网站公告、站内信等方式公布。专人递送的,自交付时即为送达;以快递或挂号信邮寄递送的,自快递或挂号信寄出之日起3日即为送达;以手机短信、网站公告、站内信方式公告的,自发出或公布之日即为送达。

本网站会员在注册时提交的地址和联系方式,均为有效联系方式,如更改联系人、联系地址、联系电话的,应在相关信息变更之日起2日内变更其注册信息,否则,因此而导致送达不能的后果由其自行承担。

十一、特别约定

鉴于投资人人数较多,为效率起见,各投资人同意由深宜金服网站或深圳市宜贷通金融信息服务有限公司代理各投资人行使其在本网站及本网站所有借款协议项下除收取投资回款之外的所有权利。

第二章 在线投资规则

一、投资人

指符合本网站投资资格的用户,即借款协议中的投资人。

1.

投资资格:只有通过实名认证后的自然人用户才具有投资资格,非自然人用户不具备投资资格。

投资人在本网站如有尚未结清的债权,则其不得在本网站上申请借款。

2.

可投资金:投资人需先对个人账户进行充值,有未被冻结的可投资金后方能进行投资。

投资人应确保用于投资的资金来源合法,投资人是该资金的合法所有人,如果任何第三人对资金归属、合法性问题发生争议,由投资人负责解决;如投资人未能解决,则放弃享有其所出借款所带来的利息收益并承担相应的责任。

二、投标及借出

投标是指投资人对通过本网站发布的处于投标状态的借款标,在认可该借款标的借款条件信息后,以不超出该借款标规定的投标金额范围的可投资金对该借款标进行投资的行为。

投资人在投标前,应重点关注拟投资借款标的借款金额、借款期限、借款利率、投标截止时间、还款方式、担保机构等相关事项。

投资人通过点击“投标”按钮完成投标行为,一旦点击“投标”按钮视为该用户委托本网站将其个人账户内的相应资金进行冻结直至满标后划入借款人银行账户或流标后解冻,同时亦视为投资人同意接受借款标的所附的借款协议、保函等该借款标下所有相关约定,并同意受其约束。

投资人投标成功,其账户内所冻结的投资资金,在流标或借款人弃标前投资人不可撤回。

本网站将根据投资人的投资金额自动累加计算借款标的投标进度,在投资人的累计投资金额进度达到借款金额时,即为满标。

满标后,投资人的相应投标资金经本网站审核后由第三方支付机构转移至借款人账户。

三、投标、借出的特别条款

为保证该借款交易的顺利借款、投资人本金收回和承保机构合理利益等,投资人投标时需认可以下关于提前还款、展期、逾期、债权收购等的相关条款;投资人一旦投标即视为认可下述条款,否则将无法进行投标。

1.

提前还款

借款人可以提前还款,提前还款违约金具体见具体项目项下的说明。

2.

展期条款

本网站发布的所有项目不允许展期。

3.

逾期

逾期:借款人在约定还本付息时间未及时足额还款的,即为逾期。

逾期期间的利率标准,具体见具体项目项下的说明。

4.

债权收购条款

债权收购:借款人在逾期满15天仍未足额偿还应付投资人已到期本息的,第三方担保机构或第三方其他主体将在逾期日起第16天代借款人向投资人垫付原借款本息(即按未逾期条件下计算的借款本息),即视为第三方担保机构或第三方其他主体以借款人应还借款本息的价格收购投资人基于借款协议的一切债权,以保障投资人借款本金的安全。

自第三方担保机构或第三方其他主体向投资人支付收购债权价款之日起,投资人基于借款协议的一切债权自动转让给垫付方,包括但不限于:借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金。

上述代偿及债权收购行为亦可能在逾期后15天内进行,但最迟不会超过逾期后第16天。无论何时代偿,相关的法律定性及后果均按本条执行。

5.

债权转让

(1)用户可以将其在本网站享有的全部或部分债权转让,但必须通过本网站提供的转让功能,在本网站用户之间进行。

(2)用户一旦点击债权转让或受让,即视为债权的转让方以及受让方同意并授权(A)本网站将转让交易通知借款人以及合作担保机构;(B)并同意授权本网站对转让价款进行清算以及划转。

本网站将以(包括但不限于)站内短信、电子邮件、手机短信等方式作出关于债权转让交易的通知,该等通知构成合法、有效的债权转让通知;且一经作出,相关债权转让即对各方发生法律效力。

(3)债权转让后,除债权主体发生变更外,本协议项下的其他条款仍继续有效。

6.

责任承担

(1)除借款协议有明确约定外,投资人按照应收本息金额比例各自享受权利和承担风险。各投资人的独立承担相应的责任,任一投资人未履行或未完全履行其在借款协议项下的义务,均不影响其他投资人基于借款协议所产生的权利和义务;任一投资人违反借款协议的行为,仅由违约方承担相应责任。

(2)未经担保人书面同意,投资人不得擅自与借款人就借款协议项下的借款期限、借款金额、还款方式、利息的计收及其他影响借款协议履行的任何条款另行签署相关协议;不得自行免除借款人债务,不得行使抵销权。

四、流标

流标是指借款标在投标有效时间内进度没有达到借款金额。

流标后,该借款标的流程自然终止,投标时所冻结的投资人相应资金将自动解冻。

五、借款人弃标及违约补偿

弃标,指借款人放弃处于投标状态的借款标,或满标但借款人未能在投标截止日后的三个自然日内完成相关的借款及担保手续,致使该借款标无法继续的情况。

借款人弃标将按投资人已投标金额的0.75 %向投资人承担违约责任。

借款人弃标后,投标时所冻结的投资人相应资金将自动解冻。

六、本息收回

投资人在投资借出资金后,将按借款协议约定的借款期限、借款利率、还款方式等收回投资本息。

借款人逾期时,承保机构将按照《深宜金服网站担保规则》之约定承担保证责任。

借款人逾期时,无论承保机构亦或任何第三方主体只要代借款人垫付原借款本息,则自投资人个人账户内收到该笔垫款时起,该投资人基于借款协议的一切债权自动转让给垫付方,包括但不限于:借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金。

七、支付服务费

详见《深宜金服网站收费规则》的相关规定。

第三章 在线借款规则

一、借款人

指符合本网站借款资格的用户,即借款协议中的借款人,包括自然人和法人。

二、借款申请
1.

借款申请是指借款人通过本网站申请借款的行为。

借款申请应填写明确的借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、用款时间、还款方式、可提供的反担保等。

借款人提交的申请,网站交易审核员初审未通过的,退回借款人重新填写。

2.

借款期限

一个月及以内的借款,借款期限可以直接约定借款天数。超过一个月的业务,借款期限必须为整月。

3.

超过一个月的业务,可选还款方式有:

(1)等额本息

可以按月或按季(指对应3个月,下同)等额本息还款,按季等额本息还款的剩余尾期不足3个月的,最后一期在到期日还本付息;

按月等额本息还款是指每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利率按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

(2)按月付息到期还本

是指利息按月支付,本金到期后一次性偿还。可以按月或按季付息,按季付息的,剩余尾期不足3个月的,最后一期利息在到期日还本时一并支付。

(3)到期一次还本付息

到期一次性还款是指到期一次性支付本金和利息,到期日为还款日。

此还款方式仅限6个月以内的业务选择。

三、借款审批

借款人提交的申请,本网站初审通过的,推荐给本网站的第三方调查机构,进入调查阶段。

调查机构在收到借款申请后展开前期调查,需借款人提交相关证明文件或进行现场调查等,调查结束后将由第三方调查机构出具书面调查报告。

本网站收到调查报告后,按照内部流程进行会审,出具基本意见后,将项目推荐给合作担保机构。担保机构有权视情况对借款期限、还款方式等借款条件提出修改建议。

担保机构经审查后拟同意担保的,项目进入发标流程。担保机构经审查不同意担保或担保机构与借款人不能就借款条件的修改达成一致的,该借款申请的流程自然终止。

四、发标

借款申请在公开发布(即“发标”)前,借款人须先按借款金额的1.5%缴纳发标保证金,作为该借款交易的借款承诺。

担保机构拟同意担保,经网站交易审核人员审核后,借款人的该借款申请即通过本网站公开发布,供各投资人投资。

五、满标

指通过本网站审核发布的单笔借款申请(“借款标”),在投标有效时间内,投资人的投标进度达到100%的状态。

六、流标

指通过本网站审核发布的借款标,在投标有效时间内,其投标进度没有达到100%的情况。

流标后,该借款标的流程自然终止;借款人如需继续借款,需要重新发起借款申请。

七、弃标及违约补偿

弃标,指通过本网站审核发布的借款标,在处于投标状态时借款人放弃该借款标,或已满标但借款人放弃借款,致使该借款标无法继续的情况。

借款人弃标即为违约,借款人账户中按借款金额1.5%计算的发标保证金将被扣没作为弃标违约金,其中已投标金额的0.75%作为借款人弃标对投资人的违约责任承担,弃标违约金的剩余部分为借款人因违约对本网站的违约责任承担。

八、借款及担保手续

借款人应在审核通过后、发标前完成相关借款及担保手续,否则将视为借款人弃标,并按照本网站相应规则承担违约责任。

在满标并经网站交易审核人员复审批准后,该借款标的投资人投标资金立即划转至借款人的账户中,借款人成功借款。

同时,借款人同意并授权本网站从借款人账户中收取应收费款项,和代收代付该借款担保项应支付给承保机构的相关款项。具体见《深宜金服网站收费规则》的相关规定。

九、交易的相关合同

借款行为中涉及借款人、投资人、本网站、承保机构等几方的合同或协议,经当事各方通过网站平台正常操作后,形成相应的合同文本,为各方同意和认可。

该合同文本为各方真实意思表示,对各方均具有法律约束力,其中形成的电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力。借款人可在用户信息中的成功借款标处查询。

合同包括但不限于:借款协议、委托合同、担保合同/担保函、居间服务协议、抵押/质押反担保合同等。为了保证各方权益,可能还会涉及到借款人与投资人签署相关纸质合同,以及承保机构与借款人签署的相关纸质合同等。

十、提前还款
1.

借款人可以在约定的归还本息前提前还款:

(1)全部提前还款:即借款人在原借款协议约定的期限到期前一次性结清本息。

(2)不允许部分提前还款。

因提前还款,实际借款期限不足3天的,投资人利息将按3天收取。

2.

借款人提前还款的,按实际借款期限向投资人支付利息;担保公司收取的担保费按实际担保的天数收取,多余部分予以退还或冲抵还款本息。

3.

借款人提前还款,按因提前还款而少付利息的10%向投资人支付提前还款违约金。

4.

借款人提前还款的,第三方调查机构的咨询服务费以及本网站的平台服务费不予退还。

5.

提前还款的顺序及分配

借款人提前还款金额按以下顺序依次归还:

(1)应付未付的居间服务费及项目加急费等本网站费用;

(2)应付给投资人的提前还款违约金;

(3)应当支付的投资利息、展期利息;

(4)归还借款本金。

提前还款金额不足归还上述某一项目的,则该次还款至此项终止。如该项目款项涉及多个受款主体的,则按比例分配,分配金额精确到分,不足分配的部分,不进行还款。

对分期还本付息的借款进行提前还款的,视为对距提前还款日最近的下一期的还款,依次顺序向后计算。

十一、展期

本网站发布的借款项目均不允许展期。

借款协议中对展期条款有特别约定的,请以相关合同为准。

十二、逾期
1.

借款人在约定还本付息时间未及时足额还款的,即为逾期。

2.

逾期利息:按银行同期贷款利率的6倍,自逾期之日起即执行。

3.

逾期代偿:逾期期间,如有第三方担保机构或其他第三方主体代借款人向投资人垫付原借款本息(即按未逾期条件下计算的借款本息),即视为第三方担保机构或其他第三方主体以借款人应还借款本息的价格收购投资人基于借款协议的一切债权(包括逾期利息),以保障投资人借款本金的安全。

4.

债权转让:自第三方担保机构或其他第三方主体向投资人支付收购债权价款之日起,投资人基于借款协议的一切债权自动转让给垫付方,包括但不限于:借款人尚未偿还的全部借款本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金。

5.

逾期期间,如发生第三方代为垫付的情形,则借款人除继续承担逾期利息外,借款人还同意每天按借款本金千分之一点五向垫付人额外支付资金占用费,直至向垫付人清偿完毕所有的债务。

6.

逾期期间,本网站及本网站为维护各方利息而委托第三方向借款人为追偿催收而支付的各类相关费用,均由借款人全额承担。

十三、借款特别条款
1.

借款人保证按借款协议约定的用途使用借款,并严格履行和遵守相关协议项下的责任和义务。

2.

借款人保证向投资人、担保人提供真实有效的资料,不提供虚假或隐瞒重要事实的资料。

3.

借款人保证无重大债权债务纠纷,无重大诉讼仲裁事件;借款人没有进入任何破产或类似法律程序,也不存在任何要求其进入前述程序的要求或决议。

4.

借款人无经济收入状况恶化迹象或经济效益(收入)急剧下降或经营亏损,没有发生任何重大不利影响的事件或情况。

5.

借款人或借款人提供的除本网站合作担保人以外的保证人的财产未发生被占用、查封、扣押、没收、转移、破坏、损毁、弃置、丧失使用功能的情况。

6.

未经担保人书面同意,不得擅自与投资人就借款协议项下的借款金额、还款方式、利息的计收及其他影响借款协议履行的任何条款另行签署相关协议;不得转移债务;不得提存债务标的。

第四章 附则

以上借贷交易服务规则自正式公布之日起执行,解释权归深圳市宜贷通金融信息服务有限公司及深宜金服网站所有。

本网站有权根据需要不时地制定、修改本规则,并在本网站的站务公告区予以公布,无需另行单独通知您;经修订的协议一经公布后,立即自动生效,旧有规则同时失效。

本网站就本规则项下具体项目所签署的合同协议与本规则有冲突的,则以该具体合同协议中的约定为准。

所有本网站用户和用户申请者,声明清楚本规则全部条款,同意、理解并承诺遵守本规则的规定。